연금저축펀드 포트폴리오 3가지 추천해드림

연금저축펀드는 은퇴 후 안정적인 생활을 준비하기 위한 수단이다. 최근에는 '금퇴'를 추구하는 투자자들이 증가하고 있으며, ETF 연금 투자는 그 중 하나로 주목받고 있다. 연금저축계좌는 연금 형태로 인출할 경우 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품으로, 다양한 포트폴리오를 구축하고 세액공제 혜택도 받을 수 있다. 이번 기사에서는 ‘연금저축펀드 포트폴리오’에 대해 알아보려고 한다.

 

포트폴리오 백테스트 결과

 

첫 번째 포트폴리오: QQQ와 SCHD

첫 번째 포트폴리오는 QQQ와 SCHD를 반반씩 투자한 것이다. 이 포트폴리오는 S&P500 인덱스 펀드에 비해 CAGR이 2%가량 높고, MDD는 3%가량 낮다. 백테스트 결과, QQQ와 SCHD로 구성된 포트폴리오는 안정적인 수익과 낮은 위험성을 보여주었다.

 

두 번째 포트폴리오: QQQ, SCHD, 금, 미국채권

두 번째 포트폴리오는 QQQ와 SCHD의 비중을 10%씩 줄인 후 금과 미국채권을 10%씩 추가한 것이다. CAGR은 S&P500과 거의 차이가 없고, MDD가 7% 이상 낮다. 이 포트폴리오는 주식과 채권의 균형을 맞춰 안정적인 결과를 나타냈다.

 

세 번째 포트폴리오: QQQ, SCHD, 리츠

세 번째 포트폴리오는 QQQ와 SCHD에 포함되지 않은 리츠를 포함한 것이다. 이 포트폴리오도 수익률과 MDD가 S&P500 인덱스펀드와 거의 차이가 없다는 결과를 보여주었다. 리츠는 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 적합한 선택지가 될 수 있다.

 

자산배분 포트폴리오

세 번째 포트폴리오에서는 자산배분을 변경하여 QQQ와 SCHD를 각각 1/3씩 투자하고 나머지 1/3에 금과 미국 채권을 1/2씩 투자할 경우, 연평균 수익률은 1%, MDD는 2% 정도 더 낮아진다. 이를 통해 자산배분이 포트폴리오의 수익과 위험을 조절하는데 중요한 역할을 한다는 것을 알 수 있다.

 

최종 포트폴리오

앞서 분석한 결과를 바탕으로 연금저축펀드에서 투자할 포트폴리오로는 다음과 같은 ETF를 매수하는 것을 권장한다. KINDEX 미국나스닥100, KINDEX 미국S&P500, KODEX 미국채10년선물, TIGER 골드선물(H)을 조합하여 안정적인 수익과 위험 분산을 추구할 수 있다. 각 ETF의 총 보수는 다음과 같다: KINDEX 미국나스닥100 - 0.2344%, KINDEX 미국S&P500 \- 0.2154%, KODEX 미국채10년선물 - 0.1786%, TIGER 골드선물(H) - 0.4907%.

 

결론

연금저축펀드를 통한 포트폴리오 구성은 은퇴 후 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 유용한 전략이다. 앞서 언급한 포트폴리오 구성을 참고하여 자신에게 적합한 포트폴리오를 만들어보자. 연금저축펀드로 확실한 미래를 준비할 수 있다.

 

링크

 

포트폴리오 비주얼라이저

 

Kodex 홈페이지